Mit Klarheit vorsorgen.
Mit Fürsorge absichern.

Ihre Ansprechpartnerin für Versicherungen

Saowalak Mortenson ist eine in Minnesota zugelassene Versicherungsvermittlerin und arbeitet über Freedom Equity Group mit F&G-Lebensversicherung.

Dieser Weg ist für Versicherungsfragen vorgesehen. Sie können Ihre Bedürfnisse erkunden, verfügbare Vertragsmerkmale kennenlernen und Unterlagen für eine fundierte Entscheidung anfordern.

Indexed Universal Life verstehen

Indexed Universal Life (IUL) ist eine dauerhafte Lebensversicherung, die eine Todesfallleistung mit einem Vertragsguthaben verbindet. Die Zinsgutschrift kann nach den im Vertrag festgelegten Regeln an einen Index gekoppelt sein. Der Vertrag investiert nicht direkt in diesen Index.

Verträge unterliegen Gebühren, Einschränkungen und Finanzierungsvorgaben. Obergrenzen, Beteiligungsquoten und andere Bedingungen beeinflussen die Zinsgutschriften. Eine Untergrenze für indexgebundene Zinsen verhindert nicht, dass Vertragskosten das Guthaben verringern.

Darlehen und Entnahmen können Vertragsguthaben, Todesfallleistung und den Fortbestand des Vertrags beeinflussen. Die steuerliche Behandlung hängt von Vertragsgestaltung und Nutzung ab; besprechen Sie Ihre Situation mit einer qualifizierten Steuerfachperson.

Fragen, die Sie stellen sollten

1. Welchen Bedarf soll der Vertrag decken?Berücksichtigen Sie unterhaltsberechtigte Personen, Einkommensbedarf, Verpflichtungen und ein dauerhaft tragbares Beitragsbudget.
2. Was ist garantiert und was kann sich ändern?Bitten Sie um garantierte und nicht garantierte Werte sowie eine klare Erklärung jeder Modellrechnung.
3. Was kostet der Vertrag im Laufe der Zeit?Prüfen Sie Gebühren, Zeiträume mit Rückkaufsabzügen, Finanzierungsannahmen und die Folgen, wenn Entwicklung oder Beiträge von den Erwartungen abweichen.
4. Welche Alternativen sollte ich verstehen?Fragen Sie, wie verschiedene Arten der Lebensversicherung Ihren ermittelten Bedarf decken könnten.

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